갑작스럽게 대출이 필요한 경우가 있는데, 신용점수가 낮아 승인이 나지 않는다면 난처한 상황에 놓일 수 있습니다. 오늘은 이런 분들을 위해 평소 신용점수를 올리는 방법들에 대해 살펴보며, 급할 때 단기간에 도움을 줄 수 있는 방법까지도 알아보도록 하겠습니다.
대출을 받는 대표적인 방법은 신용대출입니다. 해당 대출을 받기 위해서는 금융권에서 요구하는 신용점수를 충족하고 있어야 하는데, 최근 금리가 높아지며 요구하는 신용점수도 높아지고 있습니다. 이렇다 보니 지금과 같은 시기에는 평소에 점수가 떨어지지 않도록 잘 관리하는 것이 더욱 중요해졌습니다.
평소 나의 잘못된 습관이 신용도를 떨어뜨리고 있던 것은 아닌지 살펴보시기 바라며, 빠르게 신용점수를 올려야 하는 분들이라면 5번 사항을 통해 단기간에 신용점수를 올려보시기 바랍니다.
1. 주거래 은행 정하기
하나의 주거래 은행을 정해 꾸준히 사용하면 신용점수를 올릴 수 있습니다. 때문에 주거래 은행 계좌를 정해 월세나 공과금, 휴대폰 요금, 국민연금, 건강보험료 등 고정적인 비용의 이체 통장으로 활용하는 것이 좋습니다.
신용도를 관리하는 가장 기본적인 방법이 될 수 있으며, 이렇게 이용하시면 신용점수뿐 아니라 해당 은행을 통해 우대금리도 받을 수 있어 추가적인 혜택도 받아을 수 있습니다. 혹시나 여러 은행 계좌로 나누어 지출을 관리하고 계셨다면, 우대금리를 위해서도 하나의 주거래 은행을 정해 고정지출만큼은 해당 은행에서 꾸준히 이체되도록 관리해 보시기 바랍니다.
2. 신용카드와 체크카드 사용하기
신용카드를 사용하면 신용점수를 올릴 수 있다는 것은 많은 분들이 알고 계실 겁니다. 그런데 이때 잘못된 방법으로 신용카드를 사용한다면 되려 점수가 하락하는 요인이 될 수 있습니다.
잘못된 신용카드 사용 방법
- 카드 한도의 50% 이상 사용하는 것
- 할부 거래를 자주 사용하는 것
만약 신용카드의 한도를 꽉꽉 채워 사용하고 계시다면 신용점수를 하락시킬 수 있습니다. 이는 은행사에서 정해진 기간에 카드값을 갚지 못할 수 있다는 우려를 하여 신용도에도 반영되므로, 신용카드는 한도의 30~50% 내에서만 사용하는 것이 적합합니다. 또한 같은 이유로 할부를 자주 이용하는 것도 악영향을 끼치게 됩니다.
현금이 아닌 체크카드를 사용하는 것도 신용점수를 올리는 데 도움이 됩니다. 신용점수 평가기관에서는 매달 체크카드를 30만 원씩 6개월 동안 사용하고, 이후 6개월 간 꾸준히 체크카드를 사용하면 신용점수를 올려주고 있습니다. 이때 점수는 사용액에 따라 달라지며 최소 4점에서 많게는 40점까지 높여볼 수 있습니다.
3. 연체는 금물
연체는 소액이라 하더라도 절대 피하셔야 합니다. 아무리 소액이라 하더라도 장기간 연체가 지속된다면 신용점수는 떨어지게 됩니다. 특히 연체 정보는 연체금을 납부한 이후에도 일정기간 동안은 기록이 남아 신용 평가에 반영이 되기에 신경 써서 꼭 연체되지 않도록 관리하셔야 합니다.
4. 신용점수를 올리는 대출상환
현재 대출을 받으신 분이라면 잘 알아두셔야 할 내용입니다. 대출의 경우 연체되지 않고 성실히 납부하는 것만으로도 신용점수가 올라갑니다. 다만 이때 주의하셔야 할 부분이 있습니다.
대출거래 금융사는 최소한으로
대출을 거래하는 금융사가 너무 많다면 신용이 떨어지는 요인이 됩니다. 여러 금융사에서 대출을 이용할 경우 금융권에서는 다중채무자로 관리하며, 여러 금융권을 이용해 채무를 돌려 막을 수 있다는 판단하에 신용도에 영향을 미치고 받을 수 있는 대출 한도도 떨어질 수 있습니다.
대출 상환은 고금리부터
빚을 갚을 때는 고금리의 대출부터 상환하는 것이 유리합니다. 금리가 높을수록 신용점수에 더 악영향을 주기 때문에 금리가 높고 상환기간이 긴 대출부터 먼저 갚아야 신용점수를 보다 빠르게 올리실 수 있습니다.
현금서비스나 카드론은 No
만약 현금서비스나 카드론을 자주 사용하신다면 자제하는 것을 권장드립니다. 더욱이 지금 낮은 신용도 때문에 걱정이시라면 현금서비스와 카드론은 절대 사용해서는 안 됩니다.
현금서비스와 카드론은 고금리 대출에 속합니다. 위에서 언급했다시피 고금리 대출은 신용점수에 악영향을 주며 현금서비스와 카드론의 경우 이용 즉시 신용점수에 영향을 주기 때문에 정말 어쩔 수 없는 상황을 제외하고는 사용하지 않는 것이 좋습니다.
5. 단기간에 신용점수 올리기 (신용평가기관 이용)
마지막으로 알려드릴 방법은 신용평가기관을 이용하는 방법입니다. 이는 지금 당장 신용점수를 올리고 싶은 분들이라면 알아두셔야 할 내용입니다. 빠르면 5분 만으로도 끝낼 수 있는 방법들이니, 급하신 분들이라면 적극 활용해 보시기 바랍니다.
신용평가기관에 지출내역 제출
NICE평가정보나 KCB올크레딧과 같은 신용평가기관을 통해 각종 지출내역을 제출하면 신용도를 올릴 수 있습니다. 공과금이나 휴대폰 요금 납부내역, 건강보험 및 국민연금 납부 내역서 등을 해당기관에 제출하는 것만으로도 신용점수가 올라가게 됩니다.
신용성향 설문조사
KCB올크레딧에서는 '신용성향 설문조사'를 하고 있는데, 이 설문에 응답하는 것만으로 신용점수를 올릴 수 있습니다.
인터넷에 KCB올크레딧을 검색하여 홈페이지로 들어가 메뉴바에 마우스 커서를 올리면 아래와 같이 '신용성향설문'을 클릭하실 수 있습니다.
해당 부분을 클릭하여 간단한 설문조사에 응하는 것만으로 신용점수를 올릴 수 있습니다. 또한 단순히 점수만 올리는 것이 아니라 참여자의 신경 관련 성형과 신용도의 연관성을 분석하여, 어떤 이유로 신용점수가 떨어졌는지 파악할 수 있도록 보여주니 여러모로 도움이 될 수 있습니다.
혹시나 위 '신용성향설문' 페이지를 찾기 어려우실 경우 아래 버튼을 클릭하시면 바로 이동할 수 있습니다.
오늘은 신용점수를 올려야 하는 분들을 위해 신용점수 올리는 방법을 살펴보았습니다. 이 중 5번째 방법은 빠르면 5분 내로도 효과를 볼 수 있는 내용이니 필요하신 분이라면 잘 살펴보시기 바랍니다.
최근 들어 금리가 계속 높아지며, 신용 대출의 허들이 높아만 가고 있습니다. 큰돈이 필요할 경우 어쩔 수 없이 대출을 이용해야 할 수 있는데, 이때 신용점수가 문제가 된다면 난감한 상황이 연출될 것입니다. 그러니 미리미리 신용도를 관리할 수 있는 방법을 잘 익혀 필요할 때에 사용하실 수 있도록 관리해 보시기 바랍니다.
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